การวางแผนการเงินช่วยให้คุณสามารถกำหนดแนวทางและเป้าหมายในการตัดสินใจต่างๆ เกี่ยวกับเรื่องการเงินได้ชัดเจนและครบถ้วน ภายใต้ข้อจำกัด เงื่อนไข หรือ ความเสี่ยงต่างๆ ของแต่ละบุคคล อีกทั้งช่วยให้คุณทราบถึงผลกระทบทั้งในระยะสั้นและระยะยาวที่อาจส่งผลต่อเป้าหมายชีวิต ดังนั้น คุณจึงสามารถปรับเปลี่ยนเป้าหมายชีวิตให้เข้ากับสถานการณ์ส่วนตัวที่เปลี่ยนแปลงไป และช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าจะสามารถบรรลุเป้าหมายชีวิตตามที่ต้องการได้

นักวางแผนการเงิน คือ บุคคลที่สามารถให้คำแนะนำแบบครอบคลุมองค์รวม โดยการวางแผนให้คุณว่าต้องทำสิ่งใด อย่างไร เมื่อไหร่ ใช้เครื่องมือทางการเงินใด เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ต้องการ โดยการวิเคราะห์ภาพรวมสถานะทางการเงินของคุณ และให้คำแนะนำกลยุทธ์การวางแผนการเงินแบบองค์รวมที่เหมาะสมกับคุณ เช่น การจัดทำงบประมาณรายรับรายจ่าย การออมเงิน ภาษี การลงทุน การประกันชีวิต การเกษียณอายุ และการบริหารจัดการความเสี่ยงต่างๆ ในแต่ละช่วงอายุ

ทั้งนี้นักวางแผนการเงินอาจให้บริการวางแผนการเงินเฉพาะด้านใดด้านหนึ่ง แต่จะให้คำแนะนำโดยพิจารณาจากสถานะทางการเงินในภาพรวมทั้งหมดของลูกค้า ทำให้นักวางแผนการเงินแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปที่อาจมีความเชี่ยวชาญเรื่องการเงินเฉพาะด้านใดด้านหนึ่งเท่านั้น

สมาคมนักวางแผนการเงินไทยผลิตนักวางแผนการเงิน CFP® และที่ปรึกษาการเงิน AFPTTM ที่มีความรู้ ความสามารถ และยึดมั่นในจรรยาบรรณอย่างเคร่งครัด ให้บริการวางแผนการเงินโดยคำนึงถึงประโยชน์ของลูกค้าเป็นสำคัญ มีคุณสมบัติตามเกณฑ์การรับรองคุณวุฒิวิชาชีพตามมาตรฐานสากล ได้แก่ ผ่านการอบรมและการสอบ มีประสบการณ์การทำงาน และปฏิบัติตามจรรยาบรรณและความรับผิดชอบในฐานะผู้ประกอบวิชาชีพวางแผนการเงิน รวมทั้งมีการพัฒนาความรู้อย่างต่อเนื่องเพื่อให้มีความรู้ที่ทันสมัยและทันต่อเหตุการณ์

นักวางแผนการเงิน CFP®
นักวางแผนการเงิน CFP® มีหน้าที่ให้คำแนะนำและวางแผนการเงินที่ครอบคลุมทุกด้าน ได้แก่ การวางแผนการบริหารกระแสเงินสด การวางแผนการลงทุน การวางแผนประกันชีวิต การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ และการวางแผนภาษีและมรดก รวมทั้งการวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายเฉพาะ

ที่ปรึกษาการเงิน AFPT
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT มีหน้าที่ให้คำปรึกษาเฉพาะด้านการวางแผนการลงทุน และ/หรือด้านการวางแผนประกันชีวิตและการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ

เครื่องหมายรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP
เครื่องหมายรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ได้แก่ CFP® CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM และ ที่ใช้ภายนอกประเทศสหรัฐอเมริกาเป็นลิขสิทธิ์ของ Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB) สมาคมนักวางแผนการเงินไทยเป็นหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตให้บริหารจัดการโครงการรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ในประเทศไทยตามข้อตกลงกับ FPSB บุคคลที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์การรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ที่สมาคมฯ กำหนดเท่านั้น จะได้รับอนุญาตให้ใช้เครื่องหมายดังกล่าว

กระบวนการวางแผนการเงินประกอบด้วย 6 ขั้นตอน ซึ่งกำหนดแผนการดำเนินการสำหรับนักวางแผนการเงินและลูกค้า ซึ่งจะช่วยให้คุณได้สำรวจตนเอง กำหนดเป้าหมาย และทราบถึงสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายตามที่ต้องการ

1. การสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าและกำหนดขอบเขตของข้อผูกพัน
นักวางแผนการเงินจะต้องอธิบายให้คุณทราบถึงขั้นตอนต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนการเงิน สอบถามเป้าหมายและความต้องการของคุณ รวมทั้งจัดลำดับเป้าหมายและความต้องการดังกล่าว และประเมินว่านักวางแผนการเงินจะสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและความต้องการได้หรือไม่

2. การรวบรวมข้อมูลของลูกค้า
นักวางแผนการเงินจะสอบถามและต้องได้รับข้อมูลอย่างเพียงพอผ่านการสัมภาษณ์และขอเอกสารเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของคุณ ได้แก่ รายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ และหนี้สิน และเป้าหมายและความต้องการทั้งในระยะสั้นและระยะยาวของคุณเพื่อใช้เป็นข้อมูลสำหรับการจัดทำแผนการเงิน

3. การวิเคราะห์และประเมินสถานะทางการเงินของลูกค้า
นักวางแผนการเงินจะต้องวิเคราะห์ข้อมูลสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ทั้งในด้านงบดุลส่วนบุคคล อัตราส่วนทางการเงิน (เงินออม/รายได้ ค่าใช้จ่าย/รายได้ หนี้/รายได้) งบกระแสเงินสด การทำประกันชีวิต พอร์ตการลงทุน และภาระภาษี เพื่อประเมินความสามารถในการบรรลุเป้าหมายและความต้องการ ตามลำดับความสำคัญ

4. การจัดทำและนำเสนอแผนการเงิน
นักวางแผนการเงินจะต้องจัดทำและนำเสนอแผนการเงิน โดยเสนอทางเลือกในการลงทุน ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และบริการที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความต้องการของคุณ

5. การนำแผนการเงินไปปฏิบัติ
นักวางแผนการเงินจะต้องหารือแผนปฏิบัติการร่วมกับคุณเพื่อดำเนินการตามคำแนะนำในแผนการเงิน ซึ่งคุณอาจให้ความเห็นชอบหรือปฏิเสธคำแนะนำ รวมทั้งการปฏิบัติตามคำแนะนำดังกล่าว ทั้งนี้ นักวางแผนการเงินอาจใช้บริการของผู้ประกอบวิชาชีพอื่น เช่น นักบัญชี เป็นต้น

6. การทบทวนและปรับแผนการเงินตามสถานการณ์อย่างสม่ำเสมอ
เนื่องจากสมมติฐานทางการเงินและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ดังนั้น นักวางแผนการเงินจะต้องติดตามและทบทวนความเหมาะสมของคำแนะนำ และคุณจะต้องแจ้งให้นักวางแผนการเงินทราบการเปลี่ยนแปลงสมมติฐานทางการเงินและสถานการณ์ส่วนตัวที่มีนัยสำคัญโดยทันที เพื่อใช้ในการปรับแผนปฏิบัติการให้เหมาะสมและสอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป

1. หน้าที่และขอบเขตความรับผิดชอบของนักวางแผนการเงิน CFP และลูกค้าตามข้อตกลง

• บทบาทของนักวางแผนการเงิน CFP
  • วิเคราะห์สถานะทางการเงินของลูกค้า
  • จัดทำแผนการเงินที่ช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายและความต้องการตามลำดับความสำคัญ
  • ให้คำแนะนำที่สอดคล้องกับเป้าหมายและสถานะทางการเงินของลูกค้า

• บทบาทของลูกค้า
  • ให้ข้อมูลเป้าหมายและความต้องการ​​​​​​​
  • เปิดเผยข้อมูลทางการเงินของตนเองและครอบครัว
  • ปฏิบัติตามคำแนะนำ
  • แจ้งการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่มีนัยสำคัญโดยทันที และเต็มใจที่จะดำเนินการตามแผนการเงินที่มีการแก้ไขให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป

2. ข้อมูลคุณสมบัติของนักวางแผนการเงิน CFP

• คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP บัตรประจำตัวนักวางแผนการเงิน CFP
• คุณวุฒิวิชาชีพอื่นและใบอนุญาตที่นักวางแผนการเงิน CFP หรือบริษัทนายจ้างได้รับ
• ประสบการณ์การทำงานและความเชี่ยวชาญ

3. ข้อมูลติดต่อของนักวางแผนการเงิน CFP และบริษัทนายจ้าง

4. รายละเอียดและรูปแบบค่าตอบแทน และผลประโยชน์ที่นักวางแผนการเงิน CFP ได้รับ

5. หากนักวางแผนการเงิน CFP จำเป็นต้องนำข้อมูลของลูกค้าไปปรึกษากับผู้ประกอบวิชาชีพอื่น นักวางแผนการเงิน CFP จะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบ และต้องไดรับความยินยอมจากลูกค้าก่อน

6. ข้อจำกัดของนักวางแผนการเงิน CFP ในการให้คำแนะนำ หรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การลงทุน หรือประกันภัย ซึ่งอาจส่งผลต่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า

7. รายละเอียดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นระหว่างลูกค้ากับนักวางแผนการเงิน CFP บริษัทนายจ้าง หน่วยงานอื่น หรือบุคคลอื่น เช่น การมีส่วนได้เสียของนักวางแผนการเงิน CFP ในการแนะนำสินค้าและบริการทางการเงินของบริษัทซึ่งนักวางแผนการเงิน CFP เป็นพนักงานหรือผู้ถือหุ้น เป็นต้น