กระปุกเงิน 5 ชีวิต

โดย ยงยุทธ ภาคาเพียร ที่ปรึกษาการเงิน AFPT

วันนี้หากพูดว่า เงินและชีวิตคือเรื่องเดียวกัน คงไม่มีใครปฏิเสธได้ แต่ถ้าหากถามต่อไปว่า ในช่วงชีวิตของคนหนึ่งคน จะมีช่วงชีวิตระหว่างใช้เงินกับหาเงิน ช่วงไหนมากกว่ากัน ทุกคนคงต้องหยุดคิดนิดนึงและจะหาคำตอบได้ว่า ช่วงชีวิตหาเงินนั้นสั้นกว่าใช้เงิน เพราะเราแถบทุกคนจะมีช่วงเวลาการใช้เงินตั้งแต่แรกเกิดจนถึงอายุขัยของตัวเองทั้งนั้น แต่สิ่งที่น่าอัศจรรย์ใจคือ คนเรามีความสามารถหาเงินในช่วงเวลาที่สั้นมากๆ เพื่อมาใช้อยู่ใช้กินตลอดทั้งชีวิต นี่คือสิ่งที่ใครหลายๆ คนคงทำกัน ตั้งแต่การหาเงิน ใช้เงิน เก็บออมเงิน และต่อยอดเงิน เพื่อให้คุณภาพชีวิตของแต่คนเป็นไปตามเป้าหมายที่คาดหวังไว้

ครั้งนี้จึงอยากแบ่งปันนำเสนอเทคนิคในการจัดสรรเงินเพื่อใช้จ่ายและเก็บออมเงินแบบง่ายๆ ที่หลายคนอาจมองข้ามไป คือ การสร้างกระปุกเงิน 5 ชีวิต โดยจำแนกชื่อเรียกและคุณลักษณะสำคัญ ดังนี้

1. กระปุกลมหายใจ คือ แหล่งที่เก็บเงินแรก เพื่อสะสมในการสร้างสภาพคล่องพื้นฐาน จัดสรรไว้เพื่อหากมีเรื่องฉุกเฉิน เมื่อมีเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินทันทีทันใด จะได้ใช้กระปุกนี้เป็นที่พึ่งยามคับขันที่พร้อมตลอดเวลา เราควรแบ่งไว้สัก 10% ของรายได้ที่รับมาทุกครั้ง จนกว่าจะอยู่ในระดับที่เห็นว่าเหมาะสมไม่น้อยเกินไปจนไม่เพียงพอหรือไม่มากกินไปจนเสียโอกาสนำเงินไปต่อยอด

2. กระปุกย้อนอดีต คือ แหล่งที่จัดสรรไว้เพื่อชำระหนี้สินที่สร้างไว้เมื่อในอดีต และยังมีหนี้สินคงค้างอยู่ เช่น ค่างวดผ่อนบ้าน ค่างวดผ่อนรถ ค่าชำระหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อต่างๆ เป็นต้น ซึ่งจะต้องห้ามลืมจัดสรรเงินในส่วนนี้ไว้และห้ามก่อหนี้สินเพิ่มเติมโดยไม่จำเป็น จนมีหนี้สินมากล้นพ้นตัวเป็นอันขาด เราอาจจัดสรรไว้ประมาณ 30% ของรายได้ที่เรารับมา

3. กระปุกปัจจุบัน คือ เป็นการจัดสรรเงินที่สำคัญอีกแหล่ง ที่เราจะต้องแบ่งไว้เพื่อการดำรงชีพความเป็นอยู่ของตัวเองและครอบครัว เช่น ค่าอาหาร ข้าวของ เครื่องใช้ เครื่องแต่งกาย ค่าเดินทาง ค่าเลี้ยงดูอุปการะในครอบครัว ฯลฯ ซึ่งแหล่งเงินนี้จะใช้เป็นเส้นเลือดใหญ่เส้นหลักในการดำรงชีวิตเป็นส่วนใหญ่ เราควรจัดสรรไว้ประมาณ 30 -40% ของรายได้ที่มี

4. กระปุกอนาคต คือ แหล่งที่เก็บเงินเก็บออมไว้เพื่อชีวิตอันใกล้ที่จะมาถึง เช่น เงินทุนเตรียมแต่งงาน เงินเตรียมมีบุตร เงินทุนการศึกษาบุตร เงินทุนเกษียณของตัวเอง เป็นต้น ซึ่งล้วนแต่เป็นเรื่องที่สำคัญ บางเรื่องอาจต้องใช้เงินทุนที่มาก ขึ้นอยู่กับเราแต่ละคนต้องการคุณภาพชีวิตที่ดีมากน้อยแค่ไหน เงินส่วนนี้ควรจัดสรรประมาณ 10-20% ของรายได้ เพื่อสร้างวินัยในการเก็บออมแบบต่อเนื่อง แล้วนำไปต่อยอดสร้างผลตอบแทนให้เพิ่มพูนมากยิ่งขึ้น

5.กระปุกสานฝัน เป็นแหล่งเงินที่มีความพิเศษ ที่มีความเป็นอิสระของแต่ละคน ที่เป็นแหล่งสะสมเงินทุนเพื่อตอบโจทย์ความฝันในชีวิตของแต่ละคนที่มีความหลากหลาย เช่น เก็บไว้สร้างธุรกิจเพิ่มเติมช่องทางรายได้ใหม่ หรืออาจใช้เป็นเงินทุนให้รางวัลชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยวพักผ่อน หรือซื้อของขวัญชิ้นใหญ่ที่เป็นรูปทรัพย์สินต่างๆ แหล่งเงินนี้จะช่วยเติมเต็มความสมบูรณ์ชีวิตของแต่ละคนที่ออกแบบไว้ เราอาจแบ่งไว้เติมความฝันไว้สัก 10% ของรายได้

ดังนั้นแนวคิดไอเดีย กระปุกเงิน 5 ชีวิต ในบทความนี้น่าจะเป็นแนวทางจุดประกายให้เราได้มีเทคนิคในการจัดสรรการใช้เงิน เก็บออมเงิน จากเงินได้ที่เราอุตส่าห์หามา ด้วยความพากเพียรพยายาม มานะอดทน ให้คุ้มค่ากับทุกบาททุกสตางค์อย่างมีประสิทธิภาพ สุดท้ายนี้ จึงอยากเชิญชวนทุกคนมาร่วมกัน สร้างกระปุก 5 ชีวิต ของตัวเองกันเถอะครับ

ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ www.tfpa.or.th