สร้างความมั่นคงในชีวิตด้วยประกัน

โดย คุณสุมิตรา อภิรัตน์ นักวางแผนการเงิน CFP^®

หากพูดถึงความมั่นคงในชีวิต ทุกคนคงอยากให้ตัวเองและครอบครัวมีความมั่นคง ปลอดภัยในชีวิต มีความสุข และดำเนินชีวิตเป็นไปตามที่เราได้กำหนดและวางแผนไว้ แต่สิ่งที่เราไม่ได้คาดคิดอาจเกิดขึ้นได้เสมอ ซึ่งไม่รู้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไร และจะกระทบกับแผนอนาคตที่วางไว้มากน้อยเพียงใด นั่นคือความเสี่ยงที่ทำให้ชีวิตเราไม่มั่นคง ดังนั้น สิ่งที่ทุกคนควรวางแผนเผื่อไว้ในอนาคตคือ ต้องมีแผนสำรองไว้หากเกิดอะไรขึ้นในชีวิต รวมทั้งการจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เพื่อช่วยให้เราและครอบครัวสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างที่ตั้งใจไว้ จึงเป็นโอกาสที่ดีที่เราจะมาทำความรู้จักกับวิธีการตอบสนองหรือจัดการความเสี่ยงเพื่อวางแผนสำรองให้กับชีวิตของเราและครอบครัวที่เรารักกันค่ะ

วิธีการตอบสนองหรือจัดการความเสี่ยงที่นิยมใช้โดยทั่วไปมี 4 วิธีดังนี้

1. การหลีกเลี่ยงความเสี่ยง เช่น กลัวเสียชีวิตจากเครื่องบินตก ก็หลีกเลี่ยงความเสี่ยงโดยไม่โดยสารเครื่องบินเลย
2. การลดความเสี่ยง เช่น กลัวจะเป็นโรคร้ายแรง ก็ลดความเสี่ยงโดยการทำให้ร่างกายแข็งแรงเพื่อลดการเจ็บป่วย
3. การรับความเสี่ยงไว้เอง เช่น เก็บเงินให้เพียงพอสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
4. การโอนความเสี่ยง เช่น ทำประกันสุขภาพ เพื่อโอนความเสี่ยงให้บริษัทประกันจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้แทน

สำหรับการวางแผนสำรองในชีวิตนั้น แต่ละคนสามารถมีแนวทางในการเลือกการตอบสนองหรือจัดการกับความเสี่ยงแตกต่างกันไป ซึ่งต้องวางแผนให้ครอบคลุมครบทุกด้านในแต่ละเรื่องว่าเราจะใช้วิธีการใดในการจัดการกับความเสี่ยงนั้นยกตัวอย่างเช่น

 หมวดเรื่องสุขภาพ 

ความเสี่ยงมีตั้งแต่การเจ็บป่วยแบบเล็กน้อยไปจนถึงการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง ซึ่งค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลจะแตกต่างกัน ทั้งนี้ การเจ็บป่วยแบบเล็กน้อย อาจเลือกวิธีการรับความเสี่ยงไว้เอง เพราะมีความสามารถเพียงพอในการเก็บเงินจ่ายค่ารักษาพยาบาล แต่ถ้าเป็นการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง อาจเลือกวิธีการโอนความเสี่ยง เพราะถ้าป่วยเป็นโรคร้ายแรงแล้ว ค่ารักษาพยาบาลมักสูงมาก จนไม่สามารถเก็บเงินได้เองเพียงพอ จึงต้องทำประกันโรคร้ายแรงไว้ โดยจ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อแลกกับการชดเชยความเสี่ยง ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีบริษัทประกันจ่ายค่ารักษาพยาบาลแทนเรา

 หมวดเรื่องเกษียณ 

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น คือ เงินไม่พอใช้หลังเกษียณ ดังนั้น ลองคำนวณว่า ณ วันเกษียณ เราต้องมีเงินเตรียมไว้เท่าไรที่จะเพียงพอกับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ เพื่อวางแผนเก็บออมเงิน หรือเลือกวิธีการโอนความเสี่ยงโดยทำประกันชีวิตแบบบำนาญ เพื่อแลกกับความมั่นใจว่าจะได้รับเงินบำนาญอย่างสม่ำเสมอ เสมือนยังมีรายได้ให้ใช้จ่ายหลังเกษียณ

 หมวดเรื่องเสียชีวิตก่อนวัยอันควร 

ความเสี่ยงที่ครอบครัวอาจได้รับผลกระทบจากการสูญเสียรายได้ของเสาหลักครอบครัว ค่าใช้จ่ายจัดงานศพ รวมทั้งค่าใช้จ่ายในการศึกษาของบุตร โดยผู้ที่เป็นเสาหลักครอบครัวอาจเลือกวิธีการโอนความเสี่ยงด้วยการทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เพื่อมั่นใจว่า หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับตัวเอง ครอบครัวหรือคนที่รักจะมีเงินใช้จ่ายเพียงพอและสามารถปรับตัวใช้ชีวิตต่อไปได้

จากที่ยกตัวอย่างมาในแต่ละหมวด จะทำให้เราเห็นภาพในการวางแผนชีวิตได้มากขึ้น และรู้จักวิธีการจัดการกับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นได้ ซึ่งสิ่งสำคัญในการวางแผนเรื่องความมั่นคงในชีวิตนั้น เราสามารถวางแผนได้โดยเลือกการจัดการความเสี่ยงด้วยวิธีการโอนความเสี่ยงให้กับบริษัทประกัน เพื่อมั่นใจได้ว่าหากเกิดความเสี่ยงอะไรขึ้น อย่างน้อยก็มีเงินทุนประกันช่วยทำให้ชีวิตของเราและครอบครัวยังคงเดินต่อไปได้ ดังนั้น อยากชวนทุกคนมาเริ่มต้นวางแผนชีวิต และจัดการกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเพื่อทำให้เรามีความมั่นคงในชีวิตกันค่ะ