เลือกลงทุนหุ้น กองทุนรวม หรือกองทุนส่วนบุคคล แบบไหนดี ?

โดย ชวลักษณ์  ทิพย์สุนทรพงษ์ นักวางแผนการเงิน CFP®
ที่มา : นิตยสาร Money & Wealth ฉบับเดือนสิงหาคม 2561

หัวใจในการลงทุนในหุ้นให้ประสบความสำเร็จ คือ การเลือกหุ้นที่ดี กระจายความเสี่ยงในพอร์ตอย่างเหมาะสม และมีกลยุทธ์ในการหาจังหวะซื้อขาย เทคนิค 3 ข้อนี้ ดูแล้วเหมือนจะไม่ยาก แต่ในชีวิตจริงมีนักลงทุนจำนวนมากที่ทำผิดพลาดทำให้ล้มเหลวในการลงทุน เพราะเรื่องพวกนี้ต้องใช้ความรู้และประสบการณ์ ดังนั้น ถ้าวันนี้มีมืออาชีพมาจัดการเรื่องพวกนี้ให้ คิดว่าน่าสนใจหรือไม่

ปัจจุบันการลงทุนผ่านกองทุนรวมและกองทุนส่วนบุคคลได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ หลักการก็คือ เงินลงทุนของเราแต่แทนที่จะบริหารจัดการเอง ก็โอนย้ายงานนี้ให้มืออาชีพบริหารจัดการให้

กองทุนรวม (Mutual Fund) เป็นการนำเงินของนักลงทุนรายย่อย มารวมกันเป็นก้อนใหญ่แล้วนำมาจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล เพื่อนำไปลงทุนในหลักทรัพย์หรือสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ตามนโยบายการลงทุนที่ได้ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน

กองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) เป็นการนำเงินของนักลงทุน มอบให้บริษัทหรือสถาบันการเงินเพื่อเป็นตัวแทนเราไปลงทุน โดยจะมีทั้งแบบที่สถาบันการเงินเป็นคนกำหนดนโยบายการลงทุนเองทั้งหมด และแบบที่สถาบันการเงินและนักลงทุนกำหนดนโยบายการลงทุนร่วมกัน
ลองมาดูตารางเปรียบเทียบการลงทุนในหุ้นด้วยตนเอง ลงทุนผ่านกองทุนรวม หรือลงทุนผ่าน Private Fund ว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร

จะเห็นได้ว่า กองทุนรวมและกองทุนรวมส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือที่ช่วยบริหารเงินลงทุนได้เป็นอย่างดี เพราะมีมืออาชีพมาช่วยบริหารจัดการให้ ในขณะที่การลงทุนหุ้นแม้ผู้ลงทุนจะมีอิสระในการคัดเลือกสินทรัพย์ และการกำหนดสัดส่วนการลงทุน แต่ต้องตัดสินใจด้วยตนเอง ดังนั้นจะเลือกลงทุนแบบไหน นักลงทุนควรพิจารณาให้เหมาะสมกับตัวเอง อย่าลืมว่าการศึกษาข้อมูล การเลือกสถาบันการเงินที่ทำผลงานได้ดีและสม่ำเสมอ หรือการคุยกับทีมผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคล จะช่วยให้ผู้ลงทุนมั่นใจว่าแนวทางการบริหารกองทุนนั้นๆ เป็นไปตามที่ตนเองต้องการ

สุดท้ายแล้ว ไม่ว่าจะลงทุนแบบไหน เป้าหมายคือ ให้เงินเติบโตและตอบโจทย์การใช้เงินในอนาคตของเรานั่นเอง สำหรับผู้เริ่มต้นการปรึกษานักวางแผนการเงิน และผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจลงทุนจะช่วยลดข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นได้เป็นอย่างดีครับ