UNIT LINKED นวัตกรรมใหม่ของการประกัน

โดย อลิสา ราธี นักวางแผนการเงิน CFP®

ที่มา : นิตยสาร Money & Wealth ฉบับเดือนกรกฎาคม 2561

หลายๆท่าน คงเริ่มได้ยินชื่อ ประกันชีวิตยูนิต ลิงค์ ซึ่งเป็นการทำประกันชีวิตในรูปแบบใหม่  ที่ผู้เอาประกันจะได้รับทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการลงทุนในกรมธรรม์ฉบับเดียวกัน ซึ่งคำว่า Unit Linked จะถูกเรียกแตกต่างออกไปในแต่ละประเทศ  โดยในประเทศอังกฤษ อินเดีย ไต้หวัน เรียกว่า Unit Linked ในขณะที่อเมริกาเรียกว่า Variable Life และที่สิงคโปร์ ออสเตรเลีย เรียกว่า Investment Linked 

 เปรียบเทียบประกันชีวิตทั่วไป (Ordinary Life Insurance) กับประกันชีวิตยูนิต ลิงค์ (Unit Linked) 

 ตัวอย่างการวางแผนการเงินให้สอดคล้องกับแผนชีวิต (Life Planning) โดยใช้ประกันชีวิต 

จากแผนชีวิตของลูกค้าท่านนี้ จะเห็นได้ว่า  ในแต่ละช่วงชีวิต มีความต้องการทุนประกันชีวิตที่แตกต่างกัน ในช่วงเริ่มต้นทำงานต้องการทุนประกันชีวิตในระดับหนึ่ง เมื่อแต่งงาน มีครอบครัว มีลูก เริ่มมีภาระที่เพิ่มมากขึ้น  จึงต้องการทุนประกันชีวิตที่สูงขึ้น เพื่อคุ้มครองทั้งด้านชีวิต และสุขภาพ  แต่เมื่อระยะเวลาผ่านไป เมื่อภาระต่างๆลดลงแล้ว  จึงต้องการลดทุนประกันลง แต่ยังอยากมั่นใจว่ายังมีแผนดูแลสุขภาพอยู่

การใช้ชีวิตแบบทั่วไป ต้องซื้อประกันชีวิตหลายฉบับ คือ ฉบับแรก คือ แบบตลอดชีวิตเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ หลักจากนั้นต้องซื้อแบบประกันชีวิตชั่วระยะเวลา หรือประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ เพื่อคุ้มครองภาระต่างๆ

แต่หากลูกค้า เลือกซื้อประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ประกันชีวิต เพียงฉบับเดียว สามารถปรับเปลี่ยนทุนประกันให้เพิ่มขึ้น หรือปรับลดลงให้สอดคล้องกับภาระในแต่ละช่วงชีวิต อีกทั้งยังสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพได้ตามความต้องการ

ประกันชีวิต ยูนิต ลิงค์ จึงเป็นแบบประกันชีวิตที่เหมาะกับผู้เอาประกันที่ต้องการแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นทั้งในเรื่องทุนประกันชีวิตและเบี้ยประกัน มีความโปร่งใสในเรื่องค่าใช้จ่าย และต้องการได้รับโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าประกันชีวิตทั่วไป