เข็มทิศชีวิต ทางการเงิน

โดย ณัฎฐ์วัฒน์ วรพุทธาฉัตร AFPTTM, IP

จากสถานการณ์ในปัจจุบันการแข่งขันเชิงธุรกิจมีการพัฒนาสู่ยุคดิจิตอลมากยิ่งขึ้น การสร้างความพร้อมเพื่อการแข่งขัน การเติมเต็มศักยภาพของการดำเนินงานในรูปแบบต่าง ๆ ซึ่งต้องปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์ที่มีการแข่งขันอย่างรุนแรงและรวดเร็ว

แม้กระทั่งโรคภัยใหม่ ๆ ที่เกิดขึ้นก็ยังมีการพัฒนาสายพันธุ์ ที่มีความรุนแรง ประกอบกับความไม่แน่นอนทางสังคมและเศรษฐกิจที่มีผลกระทบกับผู้คนทั้งทางตรงและทางอ้อม โดยเฉพาะผลกระทบทางด้านการเงิน

อย่างไรก็ตามหากรู้จักวิธีการกำหนดเข็มทิศชีวิต ทางการเงิน ในการวางแผนการใช้ชีวิต โดยเฉพาะการวางแผนทางการเงินแบบรอบด้าน เพื่อให้มีคุณภาพชีวิตที่ดี ทั้งก่อนและหลังเกษียณ โดยไม่ต้องรอคอยสวัสดิการ หรือรอคอยความช่วยเหลือจากหน่วยงานต่าง ๆ

เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ตามเป้าหมายที่วางไว้ เริ่มจากการสำรวจตัวเอง กำหนดเป้าหมาย จัดทำแผนการเงิน ปฏิบัติตามแผน ทบทวนและปรับปรุงแผนอย่างสม่ำเสมอเพื่อมุ่งสู่เป้าหมายทั้งระยะสั้น ระยะกลางและระยะยาว

โดยเป้าหมายที่วางไว้ต้องสอดคล้องกับความเป็นจริง ดังนี้ มีความชัดเจน สามารถวัดผลได้ สมเหตุสมผล ทำสำเร็จได้จริง และมีกำหนดระยะเวลาที่เหมาะสม นอกจากนี้จำเป็นต้องแยกแยกความจำเป็นกับความต้องการ พร้อมกับสร้างวินัยเพื่อให้เกิดผลในเชิงประจักษ์

ปัจจุบันคนไทยมีอายุยืนยาวขึ้น หมายความว่าระยะเวลาการสร้างรายได้ก็จะมีน้อยกว่าระยะเวลาใช้จ่าย โดยชีวิตช่วงแรกจนถึงเรียนจบอายุ (ประมาณ 22 ปี) จะไม่มีรายได้แต่มีค่าใช้จ่ายสูง และเมื่อเริ่มทำงานถึงเกษียณอายุ (55 - 60 ปี) ก็มีเวลาหารายได้ประมาณ 33 - 38 ปี แต่ยังมีภาระและระยะเวลาจะต้องใช้จ่ายอีกนาน (หากถ้ามีอายุยืนถึง 85 ปี) คำถาม คือ หากไม่วางแผนการเงินให้รัดกุมอีก 25 ปีหลังเกษียณจะอยู่อย่างไร

จากสภาพเศรษฐกิจและความเป็นอยู่ที่ต้องใช้เงินในการดำรงชีวิตเพิ่มสูงขึ้น จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องหันมาใส่ใจและเริ่มวางแผนทางการเงินอย่างรอบด้าน เพื่อเสริมสร้างฐานะและเป็นหลักประกันความเสี่ยงต่าง ๆ โดยเริ่มจาก การทำบัญชีรายรับรายจ่ายและการจัดทำงบดุลส่วนบุคคล จากนั้นวางแผนสร้างรายได้ ปกป้องทรัพย์สินและลดความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากความไม่แน่นอน พร้อมกำหนดเป้าหมายของการดำเนินชีวิตของตนเองและครอบครัว เพื่อจัดเป้าหมายตามความสำคัญ เพราะบางครั้งไม่สามารถทำได้ทุกเป้าหมายพร้อมกัน

จากนั้นศึกษาว่ามีผลิตภัณฑ์ด้านการเงินอะไรบ้างที่ใกล้เคียงกับความต้องการ หากไม่แน่ใจหรือไม่มีความรู้ที่มากพอก็ต้องอาศัยผู้เชี่ยวชาญเข้ามาช่วยวิเคราะห์และดูความสอดคล้องของเป้าหมายตามสไตล์การใช้ชีวิตของตัวเอง

ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ www.tfpa.or.th