ลงทุนไม่หลงทางด้วย Investment Policy Statement

โดย อภิเชษฐ เอกวัฒนพันธ์ ที่ปรึกษาการเงิน AFPT^TM

หากต้องการให้เงินออม เงินลงทุน ไปถึงเป้าหมายตามที่ต้องการแล้ว การสร้างแผนการลงทุนที่เหมาะสมก็นับว่าเป็นอีกส่วนประกอบหนึ่ง ซึ่งโดยมากการลงทุนให้ถึงเป้าหมายทางการเงินมักจะใช้เวลาที่ค่อนข้างมาก และ ถึงแม้ว่าจะตั้งเป้าหมายการลงทุนไว้ ทำการประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงไว้ จัดสรรเงินลงทุน กำหนดกลยุทธ์การลงทุนเอาไว้เป็นอย่างดีแล้ว แต่หากไม่มีการบันทึกข้อมูลต่าง ๆ ตามที่กล่าวมา มักจะหลงลืมข้อมูลเหล่านี้ไป และมักกระตุ้นให้ตัดสินใจลงทุนด้วยอารมณ์ และจะเพิ่มความเสี่ยงโดยไม่จำเป็น

ดังนั้น จึงควรมีเอกสารที่ช่วยย้ำเตือนถึงกรอบการลงทุนเอาไว้เสมอ เพื่อป้องกันการสับสนในการลงทุน และเอกสารดังกล่าว คือ นโยบายการลงทุน (Investment Policy Statement : IPS)

นโยบายการลงทุน หรือ IPS คือ เอกสารที่ใช้สำหรับบันทึกสาระสำคัญของแผนการลงทุน โดยจะมีองค์ประกอบ ดังนี้

นอกจากเอกสาร IPS จะเป็นตัวช่วยให้การวางแผนการลงทุนไม่ไข้วเขวไปจากเดิมแล้ว ยังช่วยแจ้งผู้ดูแลการลงทุนของนักลงทุนให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนที่เหมาะสม และช่วยเป็นแนวทางประเมินและติดตามคุณภาพของพอร์ตลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ถึงแม้การสร้างเอกสาร IPS ดูเหมือนจะง่าย แต่ในทางปฏิบัติจริงกลับไม่ได้ง่ายอย่างที่นึกไว้ จึงเป็นการดีกว่าหากผู้ลงทุนจะได้รับคำปรึกษาจากนักวางแผนการเงิน CFP®, ที่ปรึกษาการเงินด้านการลงทุน AFPT™ หรือผู้วางแผนการลงทุน (Investment Planner : IP) ที่มีประสบการณ์ในการจัดทำเอกสาร IPS

โดยสรุป เอกสาร IPS คือ เอกสารที่ใช้สำหรับบันทึกสาระสำคัญของแผนการลงทุน ดังเช่น เป้าหมาย แนวทางการจัดสรรเงินลงทุน รวมไปถึงการควบคุมและการวัดผลการลงทุนให้เป็นไปตามเป้าหมาย ทั้งนี้ มีวัตถุประสงค์ให้ผู้ลงทุนสามารถคงแผนการลงทุนในระยะยาวเอาไว้ไม่ไข้วเขวจากสภาพตลาด และไม่ทำให้รับความเสี่ยงเพิ่มโดยไม่จำเป็นจากการตัดสินใจลงทุนด้วยอารมณ์ และเมื่อมีเอกสาร IPS เป็นแผนที่การลงทุนส่วนตัวแล้ว การลงทุนจะไม่หลงทางอย่างแน่นอน

ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ www.tfpa.or.th